اعلان 1 اعلان 1 اعلان 1 اعلان 1 اعلان 1 اعلان 1


طرق تمويل المشاريع الجديدة‎‎

الموضوع في 'الملتقى العام' بواسطة مذهله, بتاريخ ‏2012-01-08.


  1. مذهله

    مذهله مراقبة عامة مراقبة عامة

    7,201
    0
    36
    ‏2009-02-12
    معلمة
    "عندي فكرة تجارية و أضمن لك نجاحها بنسبة 90% , لكني لا أملك المال لتمويلها و تحقيق حلمي"
    "المال هو العائق الوحيد أمام البداية في إنشاء مشروعي"

    دائما ما نسمع هذه العبارات و مثيلاتها . التمويل هو العائق الوحيد أو العائق الأكبر أمام طموح الشباب لتحقيق أحلامهم . يبقى السؤال الأهم: كيف يمكنني أن أموّل مشروعي ؟

    بداية , لا تظن أن الناس سيؤمنون و يثقون بمشروعك مثلك , لذلك ستواجه تحديات كبيرة في توفير رأس المال له . و هناك طرق عدة لتمويل المشاريع الناشئة و الصغيرة , تندرج تحت تصنيفين كبيرين: دين أو شراكة . و لكن قبل أن أخوض في طرق التمويل , لابد أن نتطرق لملف مهم يجب عليك إعداده قبل البحث عن أي تمويل , و هو
    "دراسة الجدوى" .

    ماهي دراسة الجدوى ؟
    دراسة الجدوى هي تقريباً مشابهة لما يسمونه بالإنجليزي بـ
    Business Plan و تعني خطة المشروع , و لكن في عالمنا العربي لا تكاد تسمع بمصطلح "خطة المشروع" و استبدلت بمصطلح "دراسة الجدوى" , و تحتوي تقريباً على نفس عناصرها .
    و
    دراسة الجدوى هي دراسة يقوم بها صاحب فكرة مشروع جديد لدراسة إمكانية تطبيق المشروع و نجاحه . دراسة الجدوى توضح الاستثمارات المطلوبة ، و العائد المتوقع و المؤثرات الخارجية على المشروع ، مثل قوانين الدولة، و المُنافسة و التطور التقني . و هي أهم ملف تعدّه و تقدمه للجهات الممولة سواء كان طلب التمويل على شكل دين أو شراكة .


    أنواع تمويل المشاريع:

    أ. دين
    إذا كان مشروعك سيرد رأس ماله بفترة قصيرة , و نسبة المخاطرة ليست عالية , و لا يحتاج إلى أصول كبيرة .. فالأفضل لك الإستقراض أو الاستديان . و هناك تقريباً 3 جهات بامكانك الاستدانة منهم:

    1- طلب الدين من الأهل و الأصدقاء:

    و هذا يسمونه "الدين الحليم" , لأن الأهل و الأصدقاء أكثر الناس صبراُ عليك في حالة تأخرك بالسداد لا سمح الله . و لكن إحذر أن تتهاون رد الدين لأنك قد تخسرهم و تتسبب في مشاكل و إنفصالات . أهم استراتيجية هنا هي الصدق و الوضوح معهم , فالكذب لن يجدي نفعاً .

    2- الاستقراض من البنوك:
    هذا خيار يطرقه الناس منعاً للإحراج مع الآخرين . و هو خيار سهل و سريع في حالة أنك لبيت شروط البنك من كونك موظفاً في شركة معتمدة و ليست عليك قروض سابقة . و عيبه أنه الأغلى (نسبة الفائدة 3.5-5% سنوياً) . و طبعاً في حالة خسارتك لا قدر الله , لن يكون البنك أرحم بك من أهلك و أصدقائك , بل سيكون أول الضامنين لحقه . و إن كنت قد أخذت قرضك برهن , لن يتوانى البنك في تسييل رهنك و ضمان حقه . كما أن هذا الخيار محدود بـحد أقصى , على سبيل المثال 20 راتباً في مصرف الراجحي و بنك الجزيرة.

    3- الاستقراض من صنادق الدولة و المؤسسات الخيرية أو الغير ربحية:
    هذا الخيار هو أصعبها و أفضلها , و أنصحك بالبدء فيه . فصناديق الدولة الداعمة للمشاريع الناشئة و مثيلاتها من الصناديق الخيرية و غير الربحية تقوم بدعم المشاريع بقروض بعضها بدون فوائد و بعضها بفوائد ضئيلة . كما أن طريقة السداد لديهم و كمياتها أيسر منها في البنوك . و لا تسبب لك حرجاً مع أهلك و أصدقائك . و قد تكون قروضهم أكثر من تلك التي تمنحك إياها البنوك التجارية . لكن يعيب هذا الخيار هو تعقيد الإجراءات له و البيروقراطية الحكومية المقيتة . كما أنك تضطر في بعض الأحيان للبحث عن واسطة في حالة تعطيل مشروعك لأي سبب غير وجيه . فكن صبوراً و مصراً على تحقيق مرادك .

    [​IMG]

    و هذه بعض الصناديق الممولة في السعودية: المصدر
    صندوق المئوية
    هذا الرابط الخاص بموقع الصندوق و من خلاله يمكن تقديم الطلبات و متابعتها خطوة بخطوة
    برنامج كفالة
    هو برنامج مشترك بين البنوك و صندوق التنمية الصناعي و من خلال هذا الرابط يمكن معرفة شروط و مستندات هذا البرنامج بالكامل
    قروض بنك التسليف السعودي للمشاريع الصغيرة
    البرنامج مطور عن برنامج قروض المشاريع المهنية بحيث صار البرنامج يقدم خدماته لجميع افراد المجتمع و يمكن الرجوع لفرع من فروع البنك للحصول على الشروط وهي شروط عادية اهم شرط فيها هو دراسة جدوى معقولة
    صندوق عبداللطيف جميل لدعم المشاريع الصغيرة

    الجميل في هذا الصندوق انه يقدم اربعة انواع من انواع الدعم ممكن تشوفوها من خلال رابط
    التنظيم الوطني المشترك

    صندوق تنمية الموارد البشرية
    مركز المنشات الصغيرة والمتوسطة بالموسسة العامة بالتعلم الفني والتدريب المهني
    البنك الزراعي



    ب. شراكة
    و تعني أن تأخذ مالاً من شخص أو جهة معينة مقابل أن تعطيه حصة من رأس مال مشروعك . و قد تعطيه أيضاً الحق في التصويت أو في بعض الأحيان الحق في التحكم أو التدخل في شؤون العمل الداخلية و الخارجية .

    متى يُفضّل هذا الخيار؟
    إذا كنت ستسترد رأس مالك في فترة طويلة , فربما تكون الشراكة خيار جيداً هنا , لأنك ستحتاج إلى صاحب خبرة يساعدك في تطوير مشروعك و إدارته و توليد أفكاره . و ربما ستنقصك بعض المهارات التي ستحتاج لتكميلها بالمشاركة مع من يملكها ..
    كذلك لو كانت نسبة المخاطرة عالية , فالأفضل الشراكة حتى لا تتحمل الخسارة وحيداً لا سمح الله ..
    و لو كانت الأصول التي تحتاجها كبيرة , فالقروض محدودة و ربما لن تكفي لشراء الأصول المحتاجة . كما أن البنك في وقت الأزمات الإقتصادية أو في حال تبين له خسارتك , يستطيع أن يبيع أصولك ليسترد ماله و يتركك مفلساً .

    و هذه الجهات التي من الممكن أن تدخل معها في شراكة :
    1- الأهل و الأصدقاء:
    هم أكثر الناس ثقة بك و بقدراتك و قناعة بفكرتك , لذلك ربما لا تحتاج لعمل دراسة جدوى لهم , و كما ذكرنا سابقاً هم أحلم الناس عليك , و أكثر الناس دعماً معنوياً لك . لكن خسارة مشروعك قد تُخسرك أهلك و أصحابك .

    2- أفراد أغنياء:
    هؤلاء أفراد أغنياء , قد يكونوا متقاعدين من أعمالهم , ملّوا من الفراغ القاتل , و أرادوا أن يبحثوا عن بعض المكانة الإجتماعية و إعادة الإثارة في حياتهم . هذه الفئة أصعب إقناعاً من الأهل و الأصدقاء , و يطلبون دائماَ التدخل في شؤون العمل . و غالباً ما يطلبون مناصب معينة في الشركة الجديدة تملأ عليهم فراغهم و تعطيهم بعضاً من البريستيج .

    3- رؤوس الأموال المغامرة:
    هذه شركات ممولة أو رجال أعمال يبحثون عن تمويل المشاريع الناجحة حتى يشاطروها النجاح و الأرباح . هم أكثر من يطلب دراسة الجدوى و يتمحص فيها . تركيزه ينصب على عائد الأرباح و درجة نموه في السنوات الخمس الأولى . يطلبون نسبة عالية , تختلف بإختلاف طبيعة المشاريع , لكن بالمتوسط لا يقل طلبهم عن 40% من حصة رأس المال . مدة مكوثه في الشراكة ما بين 3 إلى 5 سنوات ثم يبيع حصته . لا يتدخل في شؤون العمل إلى مدى معين إذا وثق بإدارته الحالية , و لكنه يتدخل عن إشارات حمراء معينة يكون قد رسمها لنفسه . يفيد المشاريع الجديدة بعلاقاته مع الجهات الحكومية و الجهات الأخرى , و يفتح الأبواب أمامها . كما أنه يفيدها بخبرته في مجال العمل و السوق .

    أكثر ما تركز عليه رؤوس الأموال المغامرة هذه عند الشراكة مع أحد , هي هذه الأمور:
    -- فكرة المشروع و ملائمتها و حجم العملاء المحتملين لها و مدى الإبداع فيها و توقعات نجاحها ..
    -- مدى إلتزام صاحب المشروع بفكرته و مشروعه . فلابد أن يكون صاحب المشروع قد استثمر ماله كله في المشروع أو رهن بيته من أجل المشروع . و هذا يعطيهم إشارتين مهمتين: إلى أن صاحب الفكرة مؤمن تماماً بنجاح فكرته , و أنه قد قطع كل حبال العودة و الرجوع إلى الخلف و سيخوض المغامرة بكل ما أوتي من قوة و جهد لينجح فيه ..
    -- كفاءة فريق إدارة المشروع و مدى خبرتهم التقنية في مجال المشروع . قد تكون الخبرة الإدارية ليست بأهم من الخبرة التقنية هنا لأن الخبرة الإدارية من الممكن أن يغطيها الشريك .
    -- مدى نمو العوائد و الأرباح و نمو قيمة الشركة . هم لا يبحثون عن شركات تنمو ببطء أو تكون توقعات أرباحها في ثبات خلال سنوات عمرها الخمس الأولى . هم يبحثون عن شركات تنمو بشكل تصاعدي و أرباحها تتزايد و ليست تتساوى في سنواتها الثلاث أو الخمس الأولى . و هذا يعطيهم راحة نفسية و يقلل نسبة المخاطرة عليهم من ناحية قيمة الشركة و عمر المنتج و ظهور المنافس .

    مثال من هذه الفئة باللغة العربية:

    و هذا مثال آخر باللغة الإنجليزية , و أتيت به هنا لأنهم أكثر حرفية:

    نصائح الخبراء:

    # احسب احتياجاتك المالية بدقة , ثم اطلب أكثر من حاجتك . فعند حدوث مشكلة معينة في منتصف التنفيذ و احتجت حينها لبعض المال , سيكون الإقتراض أصعب , و سيكون المقرضون أكثر طمعاً و جشعاً . و من أقرضك في البداية سيظن أنك طمعت فيه و أردت المزيد , فلن يقرضك . يقول الدكتور بكر إبراهيم: "سعر علبة الماء في محطات البنزين وسط طريق السفر أغلى منه في أوله" .

    # اذهب لأبعد بنك في مخيلتك تظن أنه سيقرضك , و أعرض عليه دراسة الجدوى لمشروعك حتى يقوم بنقدها و يعرض عليك أسباب رفض طلبك . فهذه استشارة مجانية لتعرف منها أماكن الخلل في ملف دراسة الجدوى . و البنوك أفضل من الاستشاريين في بيان أماكن الخلل في دراسة الجدوى لمشروعك .

    للمعلومية: الغرف التجارية في المملكة تقدم برنامج تدريب يسمى ( كيف تبدأ مشروعك الصغير ) هذا البرنامج ناجح بكل المقاييس و رسومه رمزية جد

    كلمات للبحث:

    كيف أموّل مشروعي . ينقصني بعض المال لتمويل مشروعي . كيف أمول فكرتي . كيف أمول شركتي . طرق التمويل في السعودية . وسائل التمويل . كيف أمول مشروعي . من وين اقترض . من أين استدين . من وين اتدين . تمويل المشاريع الجديدة . تمويل المشاريع الصغيرة . تمويل الأفكار الابداعية . تمويل المشاريع الناشئة

     
  2. سافا

    سافا تربوي جديد عضو ملتقى المعلمين

    1,337
    0
    0
    ‏2010-08-07
    معلمة
    جزاك الله خيرا​
     
  3. Rodina

    Rodina مراقبة إدارية مراقبة عامة

    4,215
    0
    36
    ‏2012-01-03
    معلمة
    طرح مفيد يعطيك ألف عافية
     
  4. رنا الزهراني

    رنا الزهراني تربوي جديد عضو ملتقى المعلمين

    344
    0
    0
    ‏2011-09-05
    معلمه
    الف شكر لك
     
  5. لهيب الذكرى

    لهيب الذكرى تربوي جديد عضو ملتقى المعلمين

    1,316
    0
    0
    ‏2011-03-02
    مساعد اداري
    اوحيتيلي بفكرة مشروع شكرا لك
     
  6. عماد بخاري

    عماد بخاري تربوي جديد عضو ملتقى المعلمين

    99
    0
    0
    ‏2011-11-07
    التعليم
    طرح مفيد يعطيك ألف عافية

    شكرا جزيلا على الطرح المميز